6 18060

Быстрые деньги. «Сюрпризы» микрокредитов и правила общения с коллекторами

Многим людям в определенный момент жизни требовалось срочно, быстро и просто взять деньги в долг. Предложений в секторе микрокредитования сейчас предостаточно, как и проблем, связанных с такими кредитами

Александр Фирсов / АиФ

«Если деньги нужны тебе до зарплаты, то возьми их быстрее, удобно, где меньше затраты» – этот призыв из мегафона человека-сэндвича с плакатами на груди и спине Алексей слышал каждый день по нескольку раз. Промоутер микрофинансовой организации раздавал листовки всем прохожим – про лёгкие займы по одному документу от 2 до 20 тыс. рублей.

«Будешь овощ»

С деньгами у Алексея действительно вышла в начале года заминка – шеф задержал зарплату, а платить за аренду квартиры как-то надо было. Поэтому пошёл молодой человек в контору микрокредитования – благо, возле дома было целых три офиса «быстрых денег». Слишком просто– по предъявлению паспорта– получить заём не получилось: пришлось заполнить анкету, показать телефон, сфотографироваться на камеру кредитного учреждения. Только потом последовали разъяснения об условиях кредита; переплата за недельный заём – 1,5 тыс. рублей, за двухнедельный – 4,5 тыс. рублей. Условия драконовские, но отступать некуда – Алексей деньги взял. Потом пожалел.

кредитная задолженность
Фото: Shutterstock.com

Началось всё с того, что при попытке внести последний взнос за микрокредит заблокировался счёт – терминал перестал принимать деньги. Открытия счёта от кредиторов добивался три месяца – из-за просрочки набежала переплата в 10 тыс. рублей. Но когда попытался погасить всю задолженность сразу, ситуация повторилась – деньги на счёт удалось закинуть лишь частично. В итоге парень познакомился с коллекторами. Сначала звонили ему по ночам – с угрозами в адрес родственников. Потом его друзья в соцсетях стали получать сообщения о нетрадиционной ориентации парня. Затем его маме с незнакомого телефонного номера пообещали «познакомить шею сына с режущими предметами». А в офисе, где брал кредит, развели руками – якобы они лишь агенты центральной организации, до которой никто дозвониться не может.

С подобным «добрым» отношением коллекторов столкнулась и Алевтина – её заработки сильно зависели от сезона и удачи, однажды сорвалось несколько сделок в Барнауле, и денег на своевременную оплату микрокредита не нашлось. Почти сразу коллекторское агентство стало ежедневно звонить на работу и рассылать смс-сообщения её коллегам – «ты будешь овощ, ты будешь всё видеть и слышать, но ничего не сможешь сделать», «твоё жилище подготовлено к продаже», «дело передано в суд, вы будете как поручитель отвечать за воровство денег». Коллеги стали смотреть на Алевтину косо – разберитесь, наконец, с этими парнями.

Доходный бизнес?

В России сегодня насчитываются сотни микрофинансовых организаций (МФО), они есть в каждом крае. Например, в Алтайском -  только в Барнауле их больше 40, в Бийске – 30, в Рубцовске – 12, в Камне-на-Оби – 4. Половина организаций, выдающих «быстрые деньги», вскоре закрываются, но остальные работают, хотя конкуренция большая. Успешнее дела идут не у местных компаний, а организаций, работающих по федеральным франшизам. Готовый бизнес по выдаче денег в Барнауле можно купить от 50 тыс. рублей, но, учитывая низкий спрос, хозяева МФО соглашаются обменять конторку даже на автомобиль. Ставки на выдачу микрокредитов в крае – от 0,75 до 2% в день. Это много, но в целом укладывается в обозначенные регулятором (Центробанком) рамки: среднерыночное значение полной стоимости кредитов в МФО в первом квартале 2015 г. по потребительским займам без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. рублей составляло 642,3% годовых.

Бизнес на микрокредитах более рискован, чем традиционная банковская деятельность. По данным Национального бюро кредитных историй, доля микрозаймов с просрочкой в середине года составляла 27%. Для сравнения, в банках просрочка по кредитам редко превышает 7%. Средний размер микрозйама в стране – 15 тыс. рублей. Но многим вернуть и такую сумму не просто. И тогда приходит время коллекторских агентств – МФО не любят связываться с судами и судебными приставами, слишком долго.

Ночь уговоров

Разные коллекторские конторы края действуют по-разному. Меньшая часть старается вместе с должником найти оптимальный вариант погашения задолженности – беседуют, ведут себя корректно, договариваются с кредитором о замораживании долга. Другие организации сразу начинают с психологической обработки клиента и его близких, используя широкий спектр приёмов информационной войны.

телефонный террорист
 Фото: www.russianlook.com

По признанию одного из коллекторов, перед первым звонком должнику важно нащупать его слабые места – где работает, как дела в семье, чем увлекается, служил ли в армии. В этом помогает общение с соседями и сослуживцами, которые выдают в беседах много того, что может стать отправной точкой для манипуляции и давления.

Учитывая, что многие коллекторы ранее работали в правоохранительных органах и профессионально подготовлены вести следствие и допросы, проблем с выбором методов воздействия не возникает. Например, можно позвонить должнику и, используя предварительно полученную информацию, рассказать некую коллекторскую историю про другого клиента, случайно очень похожего на должника (имя, специальность, возраст и число детей), с которым после неоплаты долга произошло большое несчастье. Или можно позвонить директору школы, в которой учится ребёнок должника, и строгим голосом потребовать передать требование родителям ученика связаться с коллекторским агентством. Директор и завучи сделают остальную работу – запугают ребёнка, и он передаст свои страхи родителям.

Конечно, встречаются и такие коллекторы, которые часто и во многом переходят грань закона. Но с ними нужно бороться легальными методами. Долг – ещё не причина жить в вечном страхе. Конечно, ещё лучше деньги у сомнительных организаций не занимать. А заняв – отдавать вовремя. Но в жизни бывает по-всякому…

Мнение эксперта

Сергей Веселых, юристконсульт.

– Гражданам, которые вынуждены общаться с коллекторами, важно помнить, что в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» роль коллекторов ограничена помощью кредитным организациям в информировании клиентов о возникшей задолженности.

Законом регламентировано время звонков коллекторов. Ночью они звонить не имеют права. Кроме того, в их права не входит психологическое давление, угрозы, ложь, оскорбления, клевета, разглашение персональных данных, вымогательство. За эти деяния предусмотрена ответственность, в т.ч. уголовная.

Когда коллектор принимается за работу, он обязан уведомить должника о том, что обладатель долга нанял коллекторов для взыскания задолженности.

Если действия коллектора мешают работе и отдыху, гражданин вправе обратиться в суд с иском о причинении морального вреда и компенсации за физические или нравственные страдания.

Существенно деятельность коллекторов получит законодательную регламентацию с момента принятия ФЗ «О коллекторской деятельности». В настоящее время указанный законопроект не принят, но, учитывая современные реалии, следует ожидать, что в скором времени он появится. Данный законопроект конкретно регламентирует коллекторскую деятельность, даст нам чёткое понимание, кто такие коллекторы, и каковы формы осуществления коллекторской деятельности.

Если проблемы возникли с микрофинансовой организаций, которая под каким-то благовидным предлогом отказывается принимать деньги в счёт погашения долга, можно воспользоваться депозитом нотариуса – денежные средства, переданные на хранение нотариусу для передачи кредитору. Такая ситуация, согласно ст. 327 Гражданского кодекса РФ, может возникнуть, если: кредитор отсутствует, нет определённости по поводу того, кто является кредитором, кредитор уклоняется от принятия исполнения обязательств или допускает иную просрочку. В таких случаях должник имеет право внести депозит нотариусу, и его обязательство будет считаться по закону исполненным.

Советы

  • При возникновении проблем с коллекторами имеет смысл отправить в кредитную организацию заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.
  • Должник вправе выбрать удобный для себя формат общения – встречаться с коллекторами только в рабочее время, у них в офисе или на улице.
  • Если пошли угрозы по телефону – в ближайшем отделении полиции нужно написать заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью.
  • Любителям «бить супостата» его же оружием можно посоветовать при общении с коллекторами создать у них свой психологический портрет, несоответствующий действительности. Это может заставить их сделать ошибки или применить неправильные методы работы. Коллегам и родственникам можно посоветовать либо сразу решительно отказаться от разговоров с коллекторами, либо подыграть, обвинив должника во всех грехах, после которых с ним никто не общается.

Смотрите также:


Оставить комментарий
Вход
Лучшие комментарии
  1. Alex Diver[mailru]
    |
    19:39
    15.10.2015
    3
    +
    -
    А может проще прикрыть этот бизнес? Обрезать им максимальную ставку с 640% до 100% годовых и всех делов.
  2. Extra Post[mailru]
    |
    12:40
    16.10.2015
    1
    +
    -
    Знаю я одного бездомного алкаша, которому удалось нагреться на микрокредитах. Просто смех! Алкоголик утер нос Тинькову и прочим!
Комментарии (6)
  1. Alex Diver[mailru]
    |
    19:39
    15.10.2015
    3
    +
    -
    А может проще прикрыть этот бизнес? Обрезать им максимальную ставку с 640% до 100% годовых и всех делов.
  2. иОН
    |
    04:36
    16.10.2015
    0
    +
    -
    На дурака не нужен нож ! Ему покажешь медный грошь, И делай с ним что хошь !
  3. иОН
    |
    04:37
    16.10.2015
    0
    +
    -
    иОН: Лиса Алиа и Кот Базилио!
  4. Extra Post[mailru]
    |
    12:40
    16.10.2015
    1
    +
    -
    Знаю я одного бездомного алкаша, которому удалось нагреться на микрокредитах. Просто смех! Алкоголик утер нос Тинькову и прочим!
  5. Ваш ДК
    |
    14:26
    16.10.2015
    1
    +
    -
    МИКРОКРЕДИТ - БЫСТРЫЙ СПОСОБ ЗАРАБОТАТЬ....МИКРОИНСУЛЬТ!
Все комментарии Оставить свой комментарий
Газета

Актуальные вопросы

  1. Как правильно хранить картофель?
  2. Что делать, если из горячего крана течет холодная вода?
  3. Что сказал президент Владимир Путин о повышении пенсионного возраста?
  4. Сколько дней будем отдыхать на праздники в 2019 году?
  5. Как выбрать качественный мед?
Самое интересное в регионах

В чем вы храните свои сбережения?